Πιερρακάκης: Τρεις κατηγορίες τραπεζών χρειάζεται η Ευρώπη - Η ευκαιρία της τεχνητής νοημοσύνης

Τη δημιουργία ενός ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος στο οποίο θα συνυπάρχουν μεγάλοι πανευρωπαϊκοί όμιλοι, ισχυρές περιφερειακές τράπεζες και μικρότερα εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρότεινε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και πρόεδρος του Eurogroup, Κυριάκος Πιερρακάκης, υπογραμμίζοντας παράλληλα ότι η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να αποτελέσει τη μεγαλύτερη ευκαιρία των τελευταίων δεκαετιών για τις μικρές τράπεζες.

Ο υπουργός ανέπτυξε τις θέσεις του σε μαγνητοσκοπημένο χαιρετισμό που προβλήθηκε κατά την ετήσια συνάντηση του Ευρωπαϊκού Παραρτήματος της Global Alliance for Banking on Values (GABV), την οποία φιλοξένησε η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας στις 12 και 13 Νοεμβρίου. Στη διοργάνωση συμμετείχαν εκπρόσωποι χρηματοπιστωτικών οργανισμών από ευρωπαϊκές χώρες, με τις συζητήσεις να επικεντρώνονται στην υπεύθυνη και βιώσιμη τραπεζική, τις νέες τεχνολογίες και τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας.

Ο κ. Πιερρακάκης επανέφερε την ανάγκη ολοκλήρωσης της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Ένωσης, επισημαίνοντας ότι ο κατακερματισμός της αγοράς κατά μήκος των εθνικών συνόρων επιβαρύνει τις επιχειρήσεις, περιορίζει τις επενδυτικές δυνατότητες και δυσχεραίνει την οικονομική ανάπτυξη.

Οι τρεις κατηγορίες τραπεζών που χρειάζεται η Ευρώπη
Περιγράφοντας την επιθυμητή διάρθρωση του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος, ο πρόεδρος του Eurogroup διαχώρισε τρεις κατηγορίες ιδρυμάτων με διαφορετικούς, αλλά συμπληρωματικούς ρόλους. Στην πρώτη ενέταξε τις μεγάλες πανευρωπαϊκές τράπεζες, οι οποίες διαθέτουν την κλίμακα που απαιτείται για να χρηματοδοτούν τους μεγαλύτερους επιχειρηματικούς ομίλους της Ευρώπης και να ανταγωνίζονται αντίστοιχους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς των ΗΠΑ και της Κίνας.

Η δεύτερη κατηγορία αφορά ισχυρές υπερ-περιφερειακές τράπεζες, με δραστηριότητα σε μία χώρα ή σε περισσότερες γειτονικές χώρες και κύριο αντικείμενο τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων μεσαίου μεγέθους. Στην τρίτη περιλαμβάνονται μικρότερες, τοπικές και εξειδικευμένες τράπεζες, οι οποίες διαθέτουν βαθύτερη γνώση συγκεκριμένων περιοχών και παραγωγικών κλάδων, κατευθύνοντας τις αποταμιεύσεις των τοπικών κοινωνιών σε επενδύσεις στην ίδια περιοχή.

Κατά τον υπουργό, κανένα από αυτά τα τραπεζικά μοντέλα δεν μπορεί να υποκαταστήσει πλήρως τα υπόλοιπα. Υποστήριξε, επομένως, ότι η επόμενη φάση της ευρωπαϊκής τραπεζικής νομοθεσίας οφείλει να λαμβάνει υπόψη τις ιδιαιτερότητες και τις ανάγκες όλων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, ανεξαρτήτως μεγέθους.

Ιδιαίτερη έμφαση έδωσε στην ολοκλήρωση του κοινού ευρωπαϊκού συστήματος εγγύησης καταθέσεων. Όπως επισήμανε, ένας καταθέτης στην Καρδίτσα πρέπει να απολαμβάνει το ίδιο επίπεδο προστασίας με έναν καταθέτη στη Φρανκφούρτη.

Πιερρακάκης: Η τεχνητή νοημοσύνη μεγάλη ευκαιρία για τις μικρές τράπεζες
Σημαντικό μέρος του χαιρετισμού του αφιερώθηκε στην τεχνητή νοημοσύνη και τις δυνατότητες που δημιουργεί για τα μικρότερα τραπεζικά ιδρύματα. Ο Κυριάκος Πιερρακάκης εκτίμησε ότι η AI δεν αποτελεί απειλή για τις μικρές τράπεζες, αλλά τη σημαντικότερη ευκαιρία που έχουν αντιμετωπίσει εδώ και δεκαετίες, τόσο οι ίδιες όσο και οι μικρές επιχειρήσεις που χρηματοδοτούν.

Το υψηλό λειτουργικό κόστος αποτελούσε, σύμφωνα με τον υπουργό, ένα από τα βασικότερα μειονεκτήματα των μικρότερων τραπεζών σε σύγκριση με τους μεγάλους ομίλους. Η αξιοποίηση της τεχνητής νοημοσύνης θα μπορούσε να μεταβάλει αυτή τη σχέση, επιτρέποντας σε ένα μικρό ίδρυμα να επιτυγχάνει αποδοτικότητα αντίστοιχη ενός οργανισμού εκατοντάδες φορές μεγαλύτερου.

Περιέγραψε ένα μοντέλο λειτουργίας με λιγότερους εργαζομένους στις υποστηρικτικές υπηρεσίες, περισσότερους στην άμεση εξυπηρέτηση των πελατών και αισθητά χαμηλότερο κόστος. Για να αξιοποιηθούν όμως αυτές οι δυνατότητες, έθεσε ως απαραίτητες προϋποθέσεις τη συνεργασία μεταξύ των τραπεζών, την ανάπτυξη κοινών υποδομών και τον διαμοιρασμό πόρων.

Η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας και η ανθεκτικότητα στην οικονομική κρίση
Ο υπουργός στάθηκε ιδιαίτερα στην πορεία της Συνεταιριστικής Τράπεζας Καρδίτσας, η οποία, όπως ανέφερε, κατάφερε να αντιμετωπίσει την ελληνική οικονομική κρίση χωρίς κρατική κεφαλαιακή ενίσχυση και χωρίς να ενταχθεί στο σχέδιο «Ηρακλής», διατηρώντας παράλληλα την κερδοφορία της σε ετήσια βάση.

Απέδωσε αυτή την ανθεκτικότητα στη γνώση των δανειοληπτών, στις στενές σχέσεις με την τοπική κοινωνία και στην επιλογή της τράπεζας να χρηματοδοτεί δραστηριότητες της πραγματικής οικονομίας. Αναφέρθηκε επίσης στη στήριξη που παρείχε μετά τις καταστροφικές πλημμύρες στη Θεσσαλία.

Ο Κυριάκος Πιερρακάκης συνεχάρη τον διευθύνοντα σύμβουλο της τράπεζας, Πάνο Τουρναβίτη, για την εκλογή του στην προεδρία της Ευρωπαϊκής Ομοσπονδίας Ηθικών και Εναλλακτικών Τραπεζών και Χρηματοδοτικών Οργανισμών (FEBEA). Συνέδεσε ακόμη την ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας από την Ελλάδα με την ανάγκη διατήρησης υγιών τραπεζικών ισολογισμών και ενίσχυσης της χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας.

Μπούκης: Από τον πιστωτικό συνεταιρισμό του 1994 στην πανελλαδική άδεια
Στη διαδρομή της Συνεταιριστικής Τράπεζας Καρδίτσας, από την ίδρυσή της μέχρι τις σημερινές δυνατότητες ανάπτυξης, αναφέρθηκε ο πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της, Γιώργος Μπούκης, κατά την ομιλία του στην έναρξη της διεθνούς συνάντησης.

Η ιστορία της τράπεζας ξεκίνησε το 1994, όταν μια μικρή ομάδα ανθρώπων δημιούργησε τον πρώτο πιστωτικό συνεταιρισμό στην περιοχή, με στόχο να στηρίξει την τοπική οικονομία. Όπως ανέφερε ο κ. Μπούκης, ακόμη και κατά την περίοδο της ελληνικής οικονομικής κρίσης, η τράπεζα συνέχισε να παρέχει χρηματοδότηση σε αγρότες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Στο διάστημα αυτό οι καταθέσεις της αυξήθηκαν σημαντικά, ενώ οι χορηγήσεις δανείων σχεδόν διπλασιάστηκαν. Σύμφωνα με τον πρόεδρό της, το ίδρυμα δεν χρειάστηκε ποτέ κρατική ανακεφαλαιοποίηση ούτε προσέφυγε σε δανεισμό από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Η διεθνής δραστηριότητά του ενισχύθηκε σταδιακά. Το 2015 εντάχθηκε στη FEBEA, το 2016 άρχισε να συνεργάζεται με το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων, αξιοποιώντας ευρωπαϊκά χρηματοδοτικά εργαλεία και εγγυήσεις, ενώ από το 2018 συμμετέχει στη Global Alliance for Banking on Values.

Σήμερα, σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσίασε ο Γιώργος Μπούκης, η τράπεζα διαθέτει 19.000 μέλη, 60.000 πελάτες, 100 εργαζομένους και επτά καταστήματα, καλύπτοντας μεγάλο μέρος της Θεσσαλίας. Μέσω των ηλεκτρονικών υπηρεσιών της εξυπηρετεί επίσης πελάτες σε ολόκληρη την Ελλάδα.

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανέρχεται στο 24%, ποσοστό που, σύμφωνα με τον πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου, είναι το υψηλότερο στην Ελλάδα και συγκαταλέγεται στα υψηλότερα της Ευρώπης.

Ως ιδιαίτερα σημαντική εξέλιξη παρουσίασε την πρόσφατη απόκτηση άδειας πανελλαδικής λειτουργίας, η οποία επιτρέπει στη Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας να επεκτείνει τη δραστηριότητά της πέρα από τα γεωγραφικά όρια της Θεσσαλίας.

Ο Γιώργος Μπούκης αναφέρθηκε ακόμη στις παρεμβάσεις της τράπεζας για τη στήριξη αγροτών, επιχειρήσεων και τοπικών κοινωνιών μετά τις καταστροφικές πλημμύρες. Υποστήριξε ότι η βιώσιμη ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας προϋποθέτει ισχυρές περιφέρειες, πρόσβαση στη χρηματοδότηση και επιχειρηματικές ευκαιρίες σε κάθε περιοχή της χώρας, αντί να περιορίζεται στα μεγάλα αστικά κέντρα.

Η διεθνής συνάντηση της GABV στην Καρδίτσα
Η συνάντηση της 12ης και 13ης Νοεμβρίου διοργανώθηκε από το Ευρωπαϊκό Παράρτημα της Global Alliance for Banking on Values, ενός διεθνούς δικτύου τραπεζών και χρηματοπιστωτικών οργανισμών που προωθούν την υπεύθυνη, ηθική και βιώσιμη τραπεζική.

Η GABV ιδρύθηκε το 2009 από δέκα τράπεζες και, σύμφωνα με τα στοιχεία του τηλεγραφήματος, αριθμεί πλέον 74 μέλη από 46 χώρες, με συνολικό ενεργητικό που υπερβαίνει τα 290 δισεκατομμύρια δολάρια και περίπου 50 εκατομμύρια πελάτες.

Στη διοργάνωση συμμετείχαν, σύμφωνα με τους οργανωτές, 15 διευθύνοντες σύμβουλοι χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, καθώς και άλλα ανώτατα στελέχη και εκπρόσωποι της συμμαχίας. Στο πρόγραμμα περιλαμβάνονταν η παρουσίαση νέων μελών και συζητήσεις για τη διαχείριση πολιτικών κινδύνων που συνδέονται με συγκεκριμένες ομάδες πελατών, τις εξελίξεις στα stablecoins και στο ψηφιακό ευρώ, την κυβερνοασφάλεια και την ηθική χρήση της τεχνητής νοημοσύνης στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.

Η πρώτη ημέρα της συνάντησης περιλάμβανε εισηγήσεις και συζητήσεις, ενώ για τη δεύτερη είχαν προγραμματιστεί κλειστές συναντήσεις των εκπροσώπων και των μελών της GABV.

Η επιλογή της Καρδίτσας ως τόπου φιλοξενίας έφερε μια ελληνική περιφερειακή συνεταιριστική τράπεζα στο επίκεντρο του διεθνούς διαλόγου για τη βιώσιμη χρηματοδότηση, την πραγματική οικονομία και τον ρόλο των τοπικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Ολοκληρώνοντας την τοποθέτησή του, ο Γιώργος Μπούκης υπογράμμισε την ανάγκη ενίσχυσης της συνεργασίας μεταξύ τραπεζών που μοιράζονται τις ίδιες αρχές, μέσα από ισχυρότερες συμμαχίες και κοινές χρηματοδοτικές πρωτοβουλίες. Κατά τον ίδιο, η τραπεζική που βασίζεται σε αξίες πρέπει να αντιμετωπίζεται ως ουσιαστικό πρότυπο για το μέλλον του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ